대출 이자 계산기 2026: 원리금균등·원금균등·만기일시 상환액 비교

대출 3억원을 연 4.5%, 30년으로 갚으면 원리금균등은 월 1,520,056원이에요.

같은 조건에서 총 이자는 약 2억 4,722만원이에요.

상환 방식에 따라 매달 내는 돈과 총 이자가 크게 달라져서, 세 가지를 한 번에 비교해 볼 수 있는 계산기를 만들었어요.

2026년 10월 기준 · 연합뉴스 보도와 일반적인 대출 계산식을 바탕으로 정리했어요.

먼저 핵심만 정리할게요

• 5대 은행 주택담보대출 변동금리는 연 4.42~6.795%로 집계됐어요. (10월 23일 기준, 연합뉴스 보도)
• 총 이자는 원금균등이 가장 적고, 만기일시가 가장 많아요.
• 첫 달 부담은 원금균등이 가장 크고, 만기일시가 가장 작아요.

대출 이자 계산기

대출 금액과 금리, 기간을 넣으면 세 가지 상환 방식을 한 번에 비교해 드려요.

입력한 값은 서버로 보내지 않고, 이 화면 안에서만 계산해요.

대출 금액

만원

연 이자율

%

대출 기간

년

아래 상환표로 볼 방식 원리금균등 (매달 같은 금액) 원금균등 (원금을 똑같이 나눔) 만기일시 (이자만 내다가 만기에 원금)

 

거치기간, 중도상환수수료, 우대금리, 각종 수수료는 반영하지 않았어요. 한 가지 금리가 끝까지 유지된다고 가정했어요. 실제 금액은 대출을 받는 금융회사의 안내를 확인하세요.

세 가지 상환 방식, 무엇이 다른가요

원리금균등은 매달 같은 금액을 내요. 처음에는 이자 비중이 크고, 갈수록 원금 비중이 커져요. 매달 나가는 돈이 일정해서 계획 세우기가 쉬워요.

원금균등은 원금을 똑같이 나눠 갚고, 이자는 남은 잔금에 붙어요. 첫 달이 가장 많이 나가고 갈수록 줄어요.

만기일시는 매달 이자만 내고, 원금은 만기에 한꺼번에 갚아요. 매달 부담은 작지만 만기에 큰 금액이 필요해요.

3억원, 연 4.5%, 30년으로 비교하면

방식	첫 달 상환액	총 이자
원리금균등	1,520,056원	247,220,135원
원금균등	1,958,333원	203,062,500원
만기일시	1,125,000원	405,000,000원

총 상환액은 원리금균등 547,220,135원, 원금균등 503,062,500원, 만기일시 705,000,000원이에요.

총 이자만 보면 원금균등이 가장 적어요. 하지만 첫 달 부담이 원리금균등보다 약 44만 원 커요.

어떤 방식이 더 낫다고 단정할 수는 없어요. 소득과 매달 쓸 수 있는 금액, 앞으로의 계획에 따라 달라져요.

금리가 변동형이라면

변동금리 대출은 금리가 바뀌면 월 상환액도 바뀌어요. 이 계산기는 한 가지 금리로 끝까지 간다고 가정해요.

금리가 오르면 매달 얼마나 늘어나는지는 다른 글에서 계산해 볼 수 있어요.

코픽스 급등, 주담대 변동금리 이자 얼마나 늘까

대출 받기 전에 확인할 것

• 금리 유형: 변동형, 혼합형(일정 기간 고정 후 변동), 고정형 중 어떤 것인지
• 거치기간: 원금을 갚지 않고 이자만 내는 기간이 있는지, 그 뒤 상환액이 얼마나 커지는지
• 중도상환수수료: 대출을 일찍 갚을 때 수수료가 붙는지, 언제까지 붙는지
• 우대금리 조건: 광고 금리를 받으려면 어떤 조건을 채워야 하는지
• 월 상환액이 소득에서 차지하는 비중: 매달 갚을 수 있는 금액에 여유가 있는지

자주 묻는 질문

Q. 원리금균등과 원금균등 중 무엇이 유리한가요?

총 이자는 원금균등이 적고, 매달 부담은 원리금균등이 일정해요. 소득과 생활비 여유에 따라 선택이 달라서 하나가 항상 낫다고 말하기는 어려워요.

Q. 계산 결과가 은행 안내와 달라요.

은행은 이자 계산 일수, 거치기간, 수수료, 우대금리 등을 반영해요. 이 계산기는 단순화한 추정치라서 차이가 날 수 있어요.

Q. 중도상환수수료는 어떻게 되나요?

대출 약정에 따라 달라요. 보통 일정 기간 안에 갚으면 수수료가 붙는 경우가 많아서, 대출약정서나 은행 상담으로 확인하세요.

Q. 대출 기간을 늘리면 어떻게 되나요?

월 상환액은 줄지만, 이자를 내는 기간이 길어져서 총 이자는 늘어요. 계산기에서 기간만 바꿔 직접 비교해 보세요.

출처: 연합뉴스 보도(2026.10.23), 일반적인 대출 상환 계산식. 이 글은 일반 정보이며 특정 대출 상품을 권유하지 않아요.