청년미래적금 만기 수령액 계산기: 월 50만원이면 3년 뒤 얼마? 우대형 비교

청년미래적금에 3년 동안 매달 50만원을 넣고 금리 연 7%를 받으면, 만기 때 일반형은 약 2,110만원, 우대형은 약 2,227만원을 받아요. 원금 1,800만원에 정부기여금과 세금 없는 이자가 붙은 금액이에요.

2차 가입을 신청했다면 이번 주 11월 12~13일에 심사 결과가 오고, 통과한 사람은 11월 16일부터 27일까지(평일) 은행 앱에서 계좌를 열어야 해요. 이 기간을 놓치면 계좌를 만들 수 없어요.

아래 계산기에 한 달에 넣을 금액과 내 유형, 은행 금리를 넣으면 3년 뒤 받을 돈이 바로 나와요. 매달 30만원만 넣어도 얼마가 되는지, 우대형과 일반형이 얼마나 차이 나는지도 볼 수 있어요.

2026년 11월 기준 · 금융위원회·서민금융진흥원 보도자료(2026.9.16., 9.30., 10.6., 10.15.)를 바탕으로 정리했어요.

먼저 핵심만 정리할게요

• 어떤 상품: 3년 만기 자유적립식 적금이에요. 매달 1천원부터 최대 50만원까지 원하는 만큼 넣어요.
• 정부기여금: 내가 넣은 돈의 일반형 6%, 우대형 12%를 정부가 더 얹어 줘요.
• 금리: 3년 고정, 기본 5%에 은행별 우대 최대 2~3%포인트가 더해져요. 이자에는 세금(15.4%)이 붙지 않아요.
• 2차 일정: 심사 결과 11월 12~13일 안내, 계좌개설 11월 16~27일(토·일 제외).
• 조심할 점: 그냥 중도해지하면 정부기여금과 비과세 혜택을 못 받아요. 3년 동안 유지할 수 있는 금액으로 정하세요.

출처: 금융위원회 보도자료 「10월 7일부터 2차 가입신청 시작! 청년미래적금 가입 전 달라진 절차와 주요일정을 확인하세요」(2026.9.30.).

청년미래적금 만기 수령액 계산기

매달 같은 금액을 36개월 동안 빠짐없이 넣는다고 보고 계산해요. 입력한 값은 서버로 보내지 않고 이 화면 안에서만 계산해요.

3년 뒤 받을 돈 계산하기

1. 한 달에 넣을 금액 (최대 50만원)

원

2. 심사 결과로 받은 유형 일반형 (기여금 6%) 우대형 (기여금 12%) 기여금 없음 (총급여 6천만원 초과, 비과세만)

3. 내가 받을 금리 (기본 5% + 우대금리) 연 5.0% (기본금리만) 연 5.5% 연 6.0% 연 6.5% 연 7.0% 연 7.5% 연 8.0%

우대형 기여금 15% 정부안(국회 확정 전)도 같이 보기

 

계산 방법: 매달 넣은 돈은 내가 고른 금리로, 정부기여금 이자는 기본금리 5%로 단리 계산했어요. 이렇게 하면 금융위원회 보도자료 예시(금리 7%: 일반형 2,110만원·우대형 2,227만원, 금리 8%: 2,138만원·2,255만원)와 같은 결과가 나와요. 실제 금액은 은행 약관, 입금 날짜, 우대금리 충족 여부에 따라 조금 달라질 수 있어요.

월 10만·30만·50만원 넣으면 3년 뒤 얼마

금리 연 7%로 같다고 보고, 넣는 금액별로 정리했어요. 50만원을 꽉 채우기 어렵다면 30만원도 충분히 의미 있어요.

한 달 납입	3년 원금	일반형 만기	우대형 만기
10만원	360만원	약 422만원	약 445만원
30만원	1,080만원	약 1,266만원	약 1,336만원
50만원	1,800만원	약 2,110만원	약 2,227만원

50만원 줄은 금융위원회 보도자료 예시와 같은 금액이고, 10만·30만원 줄은 같은 방법으로 계산했어요(만원 아래 반올림).

50만원 일반형을 풀어 보면 원금 1,800만원 + 정부기여금 108만원 + 이자 약 202만원이에요. 보통 적금이었다면 이자에서 15.4%를 세금으로 떼는데, 청년미래적금은 이 세금(약 31만원)도 안 내요. 금융위원회는 이걸 다 합치면 일반 과세 적금으로 치면 단리 연 13.2~14.4%(우대형 18.2~19.4%)에 가입한 것과 비슷하다고 설명해요.

청년미래적금 우대형 vs 일반형 조건

기본 조건은 만 19~34세이면서 개인소득과 가구소득 기준을 둘 다 채우는 거예요. 소득은 2025년 국세청 확정 소득으로 봐요. 군대에 다녀왔다면 복무 기간(최대 6년)만큼 나이에서 빼 줘요.

유형	개인 소득·매출	가구 중위소득	기여금
우대형 중소기업 재직자	총급여 3,600만원 이하 (종합소득 2,600만원 이하)	150% 이하 (맞벌이 2인 200%)	12%
우대형 소상공인	연매출 1억원 이하	150% 이하 (맞벌이 2인 200%)	12%
일반형	총급여 6천만원 이하 (종합소득 4,800만원 이하) 또는 연매출 3억원 이하	200% 이하 (맞벌이 2인 250%)	6%
기여금 없음	총급여 6천만원 초과~7,500만원 이하	200% 이하 (맞벌이 2인 250%)	없음 (비과세만)

출처: 금융위원회 보도자료 「청년미래적금 소득기준 및 정부기여금 매칭비율」 표(2026.9.16.·9.30.). 직전 3년 중 한 번이라도 금융소득 종합과세 대상이었다면 가입할 수 없어요.

• 중소기업 신규 취업자: 일정 요건을 채운 중소기업 신규 취업자도 우대형이 될 수 있어요. 소득 기준이 재직자와 따로 정해져 있으니, 내 유형은 심사 결과 안내로 확인하세요.
• 우대형은 재직을 이어가야 해요: 중소기업 재직으로 우대형이 된 경우, 가입 때부터 만기 한 달 전까지 모두 29개월 이상 중소기업에 다녀야 해요(그 사이 이직은 최대 2번). 못 채우면 만기 때 일반형으로 바뀌어 기여금이 줄 수 있어요.
• 육아휴직급여만 있어도 돼요: 세금이 안 붙는 소득이라도 육아휴직급여나 병 급여가 있으면 가입할 수 있어요.
• 가구원 기준: 주민등록표 등본에 함께 있는 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제자매가 가구원이에요.

청년미래적금 계좌개설 전에 확인할 3가지

1. 결과 알림부터 확인하기 (11월 12~13일)

최종 심사 결과는 신청한 사람에게 따로 안내돼요. 결과에서 내가 일반형인지 우대형인지 먼저 보세요. 위 계산기의 유형을 그대로 바꿔 넣으면 내 금액이 나와요.

2. 계좌는 11월 16~27일 평일에 꼭 열기

가입 가능 안내를 받았어도 이 기간에 계좌를 안 열면 가입이 안 돼요. 신청했던 은행 앱에서 열면 되고, 계좌를 연 뒤에는 바로 첫 입금을 할 수 있어요(입금은 주말도 가능). 은행별 우대금리 조건은 은행연합회 소비자포털의 「청년미래적금 금리」 비교에서 볼 수 있어요.

3. 청년도약계좌가 있다면 갈아타기 순서 지키기

두 상품은 함께 가질 수 없어요. 갈아타려면 ① 청년미래적금 계좌를 먼저 열고 ② 같은 기간 안에 청년도약계좌 은행 앱에서 「청년미래적금 가입 목적 특별중도해지」를 신청해요. 이렇게 하면 도약계좌에 넣은 돈의 기여금과 비과세 혜택은 그대로 받아요. 기간 안에 해지를 끝내지 않으면 청년미래적금에 돈을 넣을 수 없고, 그 계좌는 해지해야 해요.

출처: 금융위원회 보도자료(2026.9.30., 10.15.) 「가입·심사 일정」·「청년도약계좌 → 청년미래적금 갈아타기」.

우대형 15%로 오른다는 이야기, 확정일까

아직 확정이 아니에요. 정부는 2027년 예산안에 우대형 기여금을 12%에서 15%로(지방 중소기업 근무 시 25%) 올리고 가입 대상을 모든 청년으로 넓히는 내용을 넣어 국회에 냈어요. 국회에서 예산이 확정되면 이미 가입한 사람에게도 올린 우대형 기여금을 소급해서 주겠다고 했어요.

계산기에서 「15% 정부안도 같이 보기」를 켜면 그 경우의 차이를 볼 수 있어요. 월 50만원이면 기여금이 3년에 54만원 더 늘어나는 셈이에요. 다만 국회 심의 결과에 따라 달라질 수 있으니, 지금은 12% 기준으로 계획을 세우는 게 안전해요.

출처: 금융위원회 보도자료 「10월 7일부터 청년미래적금 2차 가입 신청을 받습니다」(2026.9.16.). 2026년 11월 9일 현재 국회 확정 전이에요.

중도해지하면 어떻게 되나

• 그냥 해지하면: 넣은 원금은 돌려받지만 정부기여금은 못 받고, 이자에 세금도 붙어요.
• 특별중도해지: 사망, 해외이주, 퇴직, 폐업, 질병처럼 어쩔 수 없는 사유면 기여금과 비과세 혜택을 유지할 수 있어요. 인정되는 사유는 은행 약관에 정해져 있으니 해지 전에 은행에 꼭 물어보세요.
• 다시 가입하면: 해지 후 2개월이 지나야 다시 신청할 수 있고, 기여금 비율은 (36개월 − 전에 가입했던 기간) ÷ 36개월만큼 줄어들어요.
• 입금을 쉬는 달이 있어도: 자유적립식이라 몇 달 못 넣어도 계좌는 유지돼요. 그달 넣은 돈이 없으면 그달 기여금도 없을 뿐이에요.

출처: 금융위원회 보도자료 FAQ 「중도해지가 가능한지?」, 금융위원회 카드뉴스 「청년미래적금 궁금증 총정리」, 금융위원회 보도자료(2026.6.29.).

일반 예금·적금은 세금을 떼고 나면 이자가 얼마나 되는지 궁금하다면 예금·적금 이자 계산기로 비교해 보세요.

자주 묻는 질문

Q. 2차 신청을 못 했어요. 지금 가입할 수 있나요?

2차 가입신청은 10월 16일에 끝났어요. 다음 3차 모집은 2027년 예산안이 국회에서 확정되면 제도를 손본 뒤 진행할 예정이라고 해요. 날짜는 아직 나오지 않았어요.

Q. 매달 50만원을 꼭 넣어야 하나요?

아니에요. 1천원부터 50만원까지 달마다 자유롭게 넣을 수 있어요. 기여금은 넣은 금액에 비례하니까, 무리하지 않는 금액으로 꾸준히 넣는 게 해지하는 것보다 훨씬 유리해요.

Q. 가입하고 나서 연봉이 오르면 기여금이 줄어드나요?

금융위원회는 가입 후 따로 유지심사가 없어서, 소득이 늘어도 기여금 비율을 조정하지 않을 예정이라고 안내했어요. 다만 중소기업 재직 우대형은 위에 적은 29개월 재직 조건이 있어요.

Q. 금리는 은행마다 다른가요?

기본금리 5%는 같고, 우대금리(최대 2~3%포인트)의 조건이 은행마다 달라요. 급여이체, 카드 사용 같은 조건을 3년 동안 채울 수 있는지 보고 고르세요.

출처: 금융위원회·서민금융진흥원 보도자료 「10월 7일부터 청년미래적금 2차 가입 신청을 받습니다」(2026.9.16.), 「10월 7일부터 2차 가입신청 시작! 청년미래적금 가입 전 달라진 절차와 주요일정을 확인하세요」(2026.9.30.) 및 FAQ, 「청년미래적금 2차 가입기간 운영」(2026.10.6.), 「청년미래적금 2차 가입신청 기간 10월 16일 종료」(2026.10.15.), 금융위원회 카드뉴스 「청년미래적금 궁금증 총정리」, 청년미래적금 웹페이지(서민금융진흥원). 이 글은 일반 정보이며, 내 심사 결과와 정확한 금리·약관은 가입 은행 앱이나 서민금융진흥원 청년금융콜센터(1397, 3번)에서 확인하세요.