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예금 1,000만원을 연 3.0% 단리로 1년 맡기면, 세금을 뗀 이자는 253,800원이에요.
내 조건으로 바로 계산해 볼 수 있게 계산기를 아래에 넣었어요.
예금과 적금, 단리와 월복리, 세금 유무까지 골라서 볼 수 있어요.
2026년 10월 28일 기준 · 한국은행·은행·예금보험공사 자료와 언론 보도를 바탕으로 정리했어요.
먼저 핵심만 정리할게요
- 한국은행 기준금리는 연 3.00%예요. 10월 22일 동결됐어요.
- 일반 예금·적금 이자에는 15.4% 세금이 붙어요. 소득세 14%에 지방소득세 1.4%예요.
- 은행 한 곳당 원금과 이자를 합쳐 1억원까지 예금자보호가 돼요. (2025년 9월 1일부터)
- 최근 일부 은행은 최고 연 3.9~4.0% 특판 예금을 내놨어요. 최고 금리는 조건에 따라 달라요.
예금·적금 이자 계산기
금액과 기간, 금리를 넣고 계산 버튼을 눌러 보세요.
입력한 값은 서버로 보내지 않고, 이 화면 안에서만 계산해요.
만원
개월
%
은행마다 이자 계산 일수, 우대금리, 납입 시점이 달라서 실제 금액과 조금 다를 수 있어요. 적금은 매달 초에 넣는다고 가정했어요.
이자는 이렇게 계산돼요
단리는 처음 맡긴 원금에만 이자가 붙는 방식이에요. 예금 이자는 원금 × 연이율 × 기간(개월) ÷ 12로 계산해요.
월복리는 매달 생긴 이자에도 다시 이자가 붙는 방식이에요. 같은 금리라면 단리보다 이자가 조금 많아요.
적금은 넣는 시점이 달라서, 먼저 넣은 돈에 이자가 더 오래 붙어요. 매달 초에 넣는다고 보면 월 납입액 × 연이율 × (개월 × (개월+1) ÷ 2) ÷ 12가 돼요.
이자에서 세금 15.4%를 뗀 금액이 실제로 받는 세후 이자예요.
계산 예시
| 조건 | 세전 이자 | 세후 이자 |
|---|---|---|
| 예금 1,000만원 12개월, 연 3.0%, 단리 |
300,000원 | 253,800원 |
| 예금 1,000만원 12개월, 연 3.0%, 월복리 |
304,160원 | 257,320원 |
| 적금 월 50만원 12개월, 연 3.5%, 단리 |
113,750원 | 96,233원 |
세금은 원 단위 아래를 버리고 계산했어요.
적금 이자가 생각보다 적은 이유
연 3.5% 적금에 12개월 동안 매달 50만원을 넣으면, 낸 원금은 600만원이에요.
그런데 세전 이자는 113,750원으로 원금의 약 1.9%예요.
매달 돈이 들어가서, 은행에 맡겨 둔 평균 기간이 예금보다 짧기 때문이에요.
금리 숫자만 보지 말고, 실제로 받는 이자 금액을 계산해 보세요.
가입하기 전에 확인할 것
- 기본금리와 우대조건: 광고에 나오는 '최고 금리'는 우대조건을 모두 채워야 받을 수 있는 경우가 많아요. 기본금리가 얼마인지 먼저 확인하세요.
- 가입 한도와 기간: 특판 상품은 판매 한도가 차면 일찍 끝날 수 있어요.
- 중도해지: 만기 전에 해지하면 약속한 금리보다 훨씬 낮은 금리가 적용돼요.
- 비과세 상품: 이자소득세가 없는 상품은 가입 대상이 제한돼요. 자격은 금융회사에서 확인하세요.
- 예금자보호: 한 금융회사에서 원금과 이자를 합쳐 1억원까지 보호돼요. 농협·신협·새마을금고 같은 상호금융은 예금보험공사가 아니라 각 중앙회의 기금으로 보호하고, 한도는 같은 1억원이에요.
자주 묻는 질문
Q. 단리와 월복리 중 어느 쪽이 유리한가요?
같은 금리라면 월복리가 이자가 조금 더 많아요. 다만 은행 예·적금은 대부분 단리라서, 상품 안내에서 방식을 확인해 보세요.
Q. 세후 이자는 언제 세금을 떼나요?
일반 과세 상품은 이자를 지급할 때 은행이 세금 15.4%를 먼저 떼고 지급해요.
Q. 예금자보호는 이자까지 해당하나요?
네, 원금과 이자를 합쳐 금융회사별로 1인당 1억원까지 보호돼요. 이자는 약정이율과 예금보험공사가 정한 공시이율 중 낮은 쪽으로 계산해요.
Q. 이 계산기 결과와 통장에 찍힌 금액이 달라요.
은행마다 일수 계산과 우대금리, 납입 시점이 달라서 차이가 날 수 있어요. 가입 전에 은행의 안내 자료를 함께 확인하세요.
출처: 한국은행 금융통화위원회(2026.10.22), 머니투데이·오피니언뉴스 보도(2026.10.15~20), 예금보험공사·금융위원회 예금보호한도 안내. 이 글은 일반 정보이며 특정 상품 가입을 권유하지 않아요.
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